Para muchos dueños de negocios, la idea de dejar de rentar con el plan de convertirse en propietarios de su propio local comercial puede parecer un sueño lejano o complicado.
Sin embargo, con una buena estrategia, metas claras y herramientas como nuestra plataforma de hipoTK, te aseguramos que es buena idea invertir en propiedades comerciales.
¿Por qué es importante tener un plan financiero para dejar de rentar un local comercial?
Pagar renta es un gasto mensual que no genera retorno ni valor a largo plazo. En cambio, el comprar un local propio te da estabilidad y control sobre tu inmueble, lo que te puede generar beneficios fiscales de compra de inmueble, negocios, etc.
Además, ser propietario te permite adaptar el inmueble a tus gustos y necesidades sin tener que pedirle permiso a un arrendador. Lo que significa que puedes modificar paredes y espacios como lo desees, e incluso, subarrendar parte de ese espacio para generar ingresos.
Ventajas financieras y operativas de dejar de rentar
Ser dueño de tu local comercial implica varios beneficios, por ejemplo:
- Aumento de patrimonio: cuando realizas una inversión para mejorar la propiedad, haces que esta aumente su valor, cosa que no ocurre al renta.
- Estabilidad a largo plazo: evitarás aumentos de renta inesperados o renovaciones de contrato que no se concreten.
- Control de tu propiedad: puedes personalizar tu inmueble de forma que se vea acorde a tu estilo y tu negocio.
- Beneficios fiscales: al comprar una propiedad, puedes reducir intereses de hipoteca y depreciación, bajando la carga tributaria.
- Otros ingresos: si el local termina siendo más grande de lo que necesitas, puedes arrendar una parte de este para cubrir las cuotas del financiamiento.
Cómo financiar la compra de un local para negocio
Existen varias opciones para conseguir financiamiento, todas con características específicas que debes evaluar según tu situación:
- Crédito hipotecario comercial: este suele financiar entre el 70% y 80% del valor de la propiedad con plazos de hasta 20 años. Las condiciones y las tasas van a depender de las instituciones financieras y tu historial crediticio.
- Leasing inmobiliario: esto ocurre cuando se te da la opción de arrendar el inmueble con opción a compra al final del contrato, con cuotas que son deducibles de impuestos y que, al final, puedes comprar el inmueble pagando un valor residual.
- Arrendamiento con opción a compra: hay propietarios que permiten que una parte de la renta se reserve como abono para la compra en un futuro. Esto es una excelente opción para quienes aún no tienen el dinero del enganche.
- Créditos comerciales con garantías estatales: existen programas que facilitan créditos para pymes con condiciones preferenciales y garantías estatales, facilitando el acceso al financiamiento.
Plan de 5 años para convertirte en propietario
Año 1: Diagnóstico y planificación
- Entender la situación financiera en la que te encuentras y definir tus objetivos.
- Estar consciente de tus ingresos, tus gastos y deudas para conocer cuál es tu capacidad de pago.
- Contar con la asesoría de un contador para saber cuáles son los beneficios fiscales y cómo estructurar mejor la compra del inmueble.
- Investiga el mercado inmobiliario para decidir qué tipo de local necesitas y en qué zona.
- Utiliza la calculadora hipotecaria de hipoTK para estimar tu capacidad de pago, enganche y cuotas mensuales.
Año 2: Ahorro y mejora del historial crediticio
- Planifica un plan de ahorro mensual para el enganche, este es de aproximadamente entre el 20% y el 30% del valor del inmueble.
- Mejora tu historial crediticio pagando tus deudas sin contratiempos y mantén actualizados tus estados de cuenta y declaraciones fiscales para que te aprueben más rápido los créditos hipotecarios para locales.
Año 3: Precalificación y búsqueda activa
- Visita entidades financieras y bancos para que puedas precalificarte de acuerdo con las condiciones de financiamiento y saber cuáles pueden ofrecerte.
- Compara las opciones que existan, como el leasing inmobiliario comercial, arrendamiento con opción a compra y crédito hipotecario.
Año 4: Negociación y solicitud formal
Cuando ya tengas tu presupuesto y varias opciones, escoge el local ideal y comienza a negociar el precio de compra.
Antes de pedir la solicitud para un financiamiento inmobiliario con hipoTK te recomendamos reunir toda la documentación requerida. Debes considerar también impuestos, avalúos, honorarios legales, etc., como posibles gastos adicionales.
Año 5: Compra y transición
Por último, completa la compra firmando la escritura pública. Planifica todo lo referente al diseño del local para que se vea tal cual lo necesitas desde el primer día.
Si el local es muy grande, entonces considera subarrendar una parte para obtener dinero de ello y poder cubrir las cuotas. Recuerda también gastar e invertir conscientemente para mantener estabilidad y seguir una guía para invertir en bienes comerciales clave.
La calculadora hipotecaria de hipoTK: tu aliada para planificar
Una de las herramientas más valiosas para este proceso es la calculadora de financiamiento de hipoTK. Con ella puedes:
- Calcular cuánto eres capaz de pagar mensualmente ingresando tu sueldo y tus gastos, para así saber cuánto puedes destinar a la compra.
- Estimar el enganche necesario según el costo de la propiedad.
- Simular diferentes escenarios cambiando montos del crédito, plazo, tazas de interés, etc.
- Visualizar el impacto de las cuotas mensuales en tu flujo de caja, ayudándote a tomar decisiones informadas.
- Utilizar nuestra calculadora de hipoTK te permitirá anticipar y planificar mejor, evitando alguna situación sorpresiva y asegurando que la compra sea buena opción.
Poner en práctica las estrategias para convertirse en propietario de un local comercial requiere tiempo, disciplina y estrategia. Dejar de pagar renta, construir patrimonio y tener control absoluto sobre tu espacio son necesarios para tener estabilidad.
Con este plan de cinco años y nuestras herramientas de hipoTK es posible.
