El panorama de las tasas de interés en México experimentará grandes cambios, e incluso, una ligera recuperación, con un crecimiento anual del 2.4%.
Se estima que las tasas de interés en México experimenten una ligera recuperación, con un crecimiento del 2.4% en cuanto al número de financiamientos otorgados al año.
Esto debido al incremento en el precio de la vivienda, inflación anual y a otros factores que a continuación se detallarán.
Las tasas de interés en México el año pasado
Desde enero hasta noviembre del 2023, la banca comercial mexicana otorgó alrededor de 113.800 créditos hipotecarios para la adquisición de viviendas.
Lo que se tradujo en 251 millones de pesos en monto de financiamiento, dando como resultado una contracción anual del 14.9 y 14.2%.
¿Qué significa esto HOY?
Como te comentamos anteriormente, se estima que la tasa de interés interbancaria experimentará una recuperación significativa este año, con más del 2% de los financiamientos y 4% en monto otorgado.
No obstante, según El Economista la recuperación pudo haber sido mucho más considerable desde antes, pero la pandemia y el escalamiento de conflictos geopolíticos desaceleró significativamente este crecimiento.
Por lo que, recién en noviembre del 2023, la tasa de referencia llegó al 11.25%, mientras que la tasa hipotecaria promedio de los bancos se posicionó en 10.4%, según las cifras de la Comisión Nacional Bancaria de Valores (CNBV).
Las tasas de interés en México en 2025
A pesar los aumentos de la tasa del banco central, las tasas hipotecarias se han movido a un ritmo desacelerado, pero los expertos afirman que esto no seguirá así por mucho más tiempo.
De hecho, se estima que las tasas tendrán un verdadero descenso durante el primer semestre del 2025; lo que aumentará la oferta de viviendas.
Puntualmente, en El Economista se señala que “existe una oportunidad de mayor dinamismo una vez que las tasas desciendan y que la oferta de vivienda se reactive”.
Igualmente, es importante destacar que México requiere alrededor de 800.000 viviendas nuevas por año, debido a las personas que entran al mercado laboral.
Por lo que, incluso en escenarios de tasas altas, la banca ha buscado manejar la situación de forma responsable, reflejando un buen comportamiento de la política monetaria.
En pocas palabras, se estima que las tasas se mantendrán altas en 2024 y 2025, aunque con una ligera tendencia a la baja, considerando los siguientes factores:
- Actualmente, la tasa de interés promedio para créditos hipotecarios en México se ubica en 11.42%, la cual ha aumentado debido a los incrementos en la tasa de referencia del Banco de México.
- Según expertos, las tasas de interés hipotecarias en México son “más que razonables” si se comparan con países como Colombia, Argentina y Uruguay, donde oscilan entre 4.5% y 7%.
- El Banco Nación de México ofrece un crédito especial con una tasa de 4.5% para viviendas de hasta 140 mil UVA, y del 8% para el resto de los usuarios, siempre y cuando se cumplan los diferentes requisitos.
Oferta habitacional ¿También cambiará?
Si bien las tasas de interés en México han mejorado, los mexicanos aún se preocupan por la baja oferta habitacional y el sinfín de requisitos que estipula el banco de México para acceder a créditos hipotecarios y a buenas tasas.
Preocupación válida, ya que según datos de la Sociedad Hipotecaria Federal, el precio de los inmuebles en el país aumentó un 10.9% el año pasado, sin contar la disminución de los inmuebles en el mercado, especialmente aquellos destinados para inversión.
Afortunadamente, se prevé que la oferta habitacional también aumente en el país, beneficiando directamente al mercado inmobiliario y a la economía nacional.
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