¿Se puede pagar un crédito hipotecario antes de la fecha establecida? Si recientemente acabas de adquirir una propiedad y cuentas con un ahorro que te permite adelantar mensualidades de tu hipoteca, debes conocer que tan recomendable es liquidarlo antes del plazo.
A continuación, te compartimos si existe alguna penalización por amortizar tu hipoteca, cómo se manejan las tasas de interés de los créditos hipotecarios, y cómo en hipoTK nos encargamos de que adquieras un financiamiento inmobiliario que se adapte a tu situación económica.
¿Es importante controlar los gastos de la casa para adelantar los pagos de un crédito?
Pagar una hipoteca antes del plazo, puede aliviar muchas cargas financieras y el estrés de tener una deuda grande por mucho tiempo. Para lograrlo, lo más importante es clasificar los gastos en esenciales y no esenciales, para así determinar cuáles se pueden reducir por un tiempo para incrementar el ahorro de tu crédito.
- Gastos esenciales: seguros médicos personales o familiares, alimentación diaria, renta de propiedad, artículos de higiene y viajes en transporte público al trabajo.
- Gastos no esenciales: salidas al cine, centros comerciales, restaurantes, bares, pagar suscripciones digitales o comprar ropa innecesaria.
Conocer cuánto gastas mensualmente te permite identificar cuáles son los gastos que puedes disminuir o eliminar por un tiempo y con lo que ahorres podrás pagar el crédito hipotecario antes de que termine el plazo.
Para calcular el ahorro al pagar una hipoteca anticipadamente, te recomendamos buscar plataformas digitales que ayudan a estimar los montos correspondientes, como lo son los simuladores de crédito.
Ventajas y desventajas de liquidar un crédito hipotecario anticipadamente
¿Se puede pagar una casa en menos de 10 años? En la actualidad existen muchas alternativas flexibles que te permiten liquidar un préstamo antes; antes de hacerlo, evalúa las ventajas y desventajas de tomar esta decisión.
Ventajas de pagar anticipadamente un crédito hipotecario
- Te libras de un gasto grande. Permite a las personas liberarse de tener una deuda mayor por un tiempo prolongado. Así pueden incrementar su presupuesto personal o familiar o priorizar otros gastos.
- Mejora tu estabilidad emocional. Terminar de pagar un crédito hipotecario antes de la fecha, brinda estabilidad emocional, dejando atrás el estrés, ansiedad y depresión. A su vez, permite a las personas tomar decisiones más certeras en cuanto a su situación económica.
- Mejora el historial crediticio y seguridad financiera. Una de las principales ventajas de la amortización anticipada de un crédito hipotecario, es que brinda permite mejorar tu historial crediticio, uno de los requisitos para obtener un crédito hipotecario.
- Ahorrar en intereses al reducir el capital. Entre más abones, menos interés pagarás, aunque esto puede variar de acuerdo a cada entidad bancaria.
- Crear un fondo de ahorro. Una vez que ahorres en los intereses con tus pagos anticipados, tendrás la oportunidad de crear un fondo de ahorro con el dinero sobrante, generando un impacto positivo en tu situación financiera a largo plazo.
Desventajas de pagar un crédito hipotecario antes
- Comisiones por pagos anticipados. En algunas ocasiones pueden existir comisiones por cancelación anticipada del crédito hipotecario. Lo más recomendable es leer muy bien las cláusulas y sanciones que son generadas por la liquidación de un crédito. Todo depende de los tipos de crédito hipotecario que ofrecen las entidades bancarias y el plazo en que decides hacerlo.
- Pérdida de liquidez. Una de las desventajas de pagar un crédito hipotecario antes, es que perderás liquidez a mediano y largo plazo, es decir, al depositar una gran cantidad, puede que tu efectivo para la vida cotidiana sea mucho más bajo y no cuentes con un ahorro para emergencias.
- Poca reducción del porcentaje de interés. En algunas ocasiones, pagar un crédito hipotecario antes o en la fecha establecida, reduce muy poco los intereses. Lo recomendable es buscar alguna inversión que puedas realizar con tu ahorro, que te brinde un mejor retorno de inversión para tu familia.
- Deducciones de impuestos. Cuando una persona decide pagar un crédito hipotecario antes, ya no será elegible para la deducción de impuestos hipotecarios, debido a que se debe cumplir un plazo establecido para iniciar el proceso. Al liquidarlo antes, pierdes los beneficios.
Si quieres conocer un informe de tu posible préstamo, utiliza la calculadora de financiamiento que tenemos en hipoTK, donde te mostramos el monto que te podemos prestar, la tasa de interés y el plazo.
Requisitos para el prepago de hipoteca
¿Cómo ahorrar intereses en una hipoteca pagando antes? Para pagar un crédito hipotecario antes de tiempo, existen algunos requisitos que debes cumplir:
- Establecer por escrito al banco la fecha y la cantidad que vas a depositar
- Conoce si existe alguna comisión o penalización que deberás cumplir
- No contar con ningún tipo de atrasos en las mensualidades anteriores y, en caso de tenerlo primero, deberás estar al corriente
- Una vez aprobada la amortización anticipada, podrás realizar tu pago
Técnicas esenciales para adelantar pagos de un crédito hipotecario
Una de las diferencias entre reducir plazo o cuota hipotecaria es la cantidad que tendrás que pagar. Si te interesa disminuir el total de tu hipoteca, te compartimos algunas técnicas esenciales para adelantar pagos.
- Establece una meta de ahorro: te recomendamos conocer cuáles son tus gastos anuales y sobre eso establecer una meta de ahorro que vaya acorde con tus ingresos mensuales y que te permita destinar una parte a tu crédito hipotecario.
- Clasifica tus gastos esenciales y no esenciales: una vez que descubras cuáles son los gastos que puedes disminuir o eliminar por un tiempo, podrás utilizar ese dinero que te sobra para abonar y realizar pagos anticipados en tu hipoteca.
- Busca ingresos extras: si tienes la posibilidad de hacer pequeños trabajos extras, podrás usar esos ingresos como un fondo de ahorro y posteriormente pagar tu crédito hipotecario antes. Algunos trabajos pueden ser de diseñador, repostería o repartidor.
- Solicita un nuevo plan de pagos: podrás acudir a la entidad bancaria para solicitar un nuevo plan de pagos de acuerdo a tu situación, por ejemplo, con una mensualidad más alta para terminar de pagar el crédito hipotecario antes del plazo.
En hipoTK encuentra el financiamiento ideal para ti
¿Cómo saber si es bueno para ti pagar un crédito hipotecario antes? Tienes muchos beneficios que podrían ayudarte con tu estabilidad económica; pero es importante que revises las condiciones de tu crédito actual y evalúes tu situación financiera antes de tomar una decisión.
Si no encuentras un crédito que cumpla con tus necesidades, conoce el financiamiento inmobiliario con hipoTK, donde te ofrecemos flexibilidad en cuanto a la documentación que solicitamos y adaptamos las mensualidades a tu situación financiera para no afectar tu estilo de vida.
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