Adquirir una casa cuando no tienes ingresos constantes puede ser difícil, pero con la asesoría de hipoTK y una buena estrategia financiera puedes lograrlo.
Esta plataforma te dará la oportunidad de comprar casa con ingresos variables, ofreciéndote consejos y acompañándote para que puedas obtener tu nuevo hogar, incluso si eres Freelancer o emprendedor.
Cómo comprar casa con ingresos no fijos: pasos para lograrlo
Lo usual es que las instituciones financieras te soliciten documentos y análisis para conocer cuál es tu capacidad de pago, pero cuando tus ingresos fluctúan mensualmente, no es tan sencillo demostrarlos.
1. Conoce bien tus ingresos y gastos reales
Para comprar una casa con ingresos variables, un buen consejo es tener claro el promedio de cuánto ganas realmente. Para eso, debes sumar tus ingresos de los últimos 12 a 24 meses y dividirlos para saber cuál es el promedio por mes.
Esto te ayuda a tener claro de cuánto dinero puedes disponer para tu nueva casa sin tener que poner en riesgo tus finanzas.
También es necesario que sepas cuáles son tus gastos fijos y variables. Si es posible, mantenlos anotados para que puedas identificar cuánto dinero te queda disponible y cuándo puedes ahorrar un poco más.
Llevar un registro ordenado te ayudará a tener mayor control y evitar sorpresas. Esta es una forma práctica de cómo calcular tu capacidad de endeudamiento y saber qué monto puedes comprometer.
2. Construye un fondo de emergencia
Si tienes ingresos variables, es obligatorio que cuentes con un fondo de emergencia con el que puedas cubrir al menos tres meses de gastos, incluyendo la cuota de tu crédito hipotecario.
Este fondo te dará un poco de tranquilidad en caso de que tus ingresos sean más bajos o estos se retrasen.
En los meses que tengas un mejor ingreso, aparta una fracción de este para aumentar y fortalezcas tus fondos. De esta forma, poco a poco lograrás una red de protección que ayude a mantener tu hogar sin problemas.
3. Aprovecha los meses de mayor ingreso para ahorrar y pagar anticipadamente
Si ganas un poco más en algún mes, haz un aporte un poco mayor a tu crédito hipotecario o aumenta los ahorros para tu casa. Esto reduce el saldo pendiente y te permite compensar los meses en los que no ganes tanto dinero.
Cuando realizas pagos anticipados, ayudas a reducir los intereses totales y a disminuir el plazo del crédito. De esta manera, podrás aprovechar las ventajas de comprar una propiedad con financiamiento y mejorar tus finanzas.
4. Organiza y prepara bien tu documentación financiera
Los bancos pueden solicitarte documentos que verifiquen que puedes devolver el dinero en un futuro, tales como lo son los estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos y comprobantes de ingresos.
Es recomendable que estos documentos siempre estén actualizados y organizados. Además, también debes cuidar tu historial crediticio, ya que manteniéndolo estable, las entidades financieras confiarán más en ti y podrás acceder a mejores condiciones.
5. Busca asesoría especializada que entienda tu situación
Contar con apoyo profesional puede marcar la diferencia para poder comprar casa con ingresos variables.
En nuestra plataforma de hipoTK nos especializamos en ayudarte a encontrar un crédito hipotecario que se adapte a tus necesidades y situación financiera.
Con nuestra asesoría, podrás saber desde los requisitos que necesitas, hasta cómo preparar tu solicitud de forma correcta para que puedas acceder a un financiamiento inmobiliario más flexible que la banca tradicional.
También te brindamos una herramienta para calcular tu financiamiento de forma gratuita para que tomes decisiones informadas.
6. Diversifica tus fuentes de ingreso para mayor estabilidad
Si es posible, genera ingresos adicionales que te permitan tener mayor estabilidad económica. Esto puede ser a través de trabajos freelance, pequeños negocios o inversiones.
Tener varias fuentes de ingreso reduce el riesgo de depender de un solo flujo y te da más seguridad para cumplir con tus pagos mensuales, lo que también es bien visto por las entidades financieras.
Estrategias de ahorro para vivienda con ingresos variables
Ahorrar un poco de dinero al mes puede ser complicado, sobre todo cuando no se tiene un sueldo estable, sino fluctuante. Sin embargo, con disciplina y buenos hábitos esto es posible. Aquí te damos algunas recomendaciones:
- Establece y mantén un presupuesto que sea flexible y se adapte a tus ingresos mensuales.
- Calcula tus ahorros en los meses en los que tus ingresos sean más altos.
- Apertura una cuenta de ahorro que sea únicamente para la casa, separada por completo de tus gastos cotidianos.
- Evalúa y prueba una o varias opciones de inversión segura con las que puedas hacer crecer tus fondos para la propiedad que deseas.
Estas estrategias te mantendrán con un rumbo fijo hacia la compra de tu vivienda, incluso sin tener un ingreso constante.
Requisitos para financiamiento hipotecario con ingresos fluctuantes
Los requisitos para poder solicitar un crédito hipotecario son imprescindibles, ya que con estos se puede conocer tu capacidad de pago dependiendo de los ingresos que recibas. Entre los requisitos más comunes, encuentras:
- Declaraciones de impuestos de los últimos años
- Estados de cuenta del banco donde se muestren los gastos y los ingresos recibidos
- Comprobantes de ingresos, pueden ser contratos o recibos de honorarios
- Buen historial crediticio
- Ahorros para el enganche para vivienda, que suele ser entre el 5% y 20% del valor del inmueble
Plan financiero para adquirir vivienda sin salario fijo
Para comprar una casa con ingresos variables, tener un plan financiero claro es imprescindible. Algunas recomendaciones adicionales que te podemos dar para que armes tu plan:
- Define un monto no tan alto que sepas que puedes pagar mensualmente sin tener que afectar tu economía
- Mantén como prioridad el mantenimiento de tu fondo de emergencia
- Colócate metas de ahorro de corto, mediano y largo plazo
- Infórmate sobre las opciones de créditos y programas de apoyo para trabajadores
- Busca nuestra asesoría en hipoTK para ayudarte a ajustar tus planes de acuerdo a tus ingresos
Al decidir comprar una casa con ingresos variables, el camino no es sencillo, pero con una buena organización, disciplina y nuestra asesoría experta, en hipoTK es posible.
Calcula tu financiamiento gratis y consigue las mejores soluciones y ahorra de forma efectiva para tu nuevo hogar.
