En la actualidad existen muchas maneras de conseguir una propiedad, así no cumplas con los requisitos para acceder a un préstamo hipotecario. Una de las opciones más viables es conocer cómo funciona el leasing inmobiliario.
En caso de que busques una alternativa flexible para adquirir una vivienda, contamos con el financiamiento inmobiliario de hipoTK que ofrece opciones flexibles para ti.
¿Qué es el leasing inmobiliario?
El leasing inmobiliario es un arrendamiento financiero de propiedades a largo plazo.
- Los contratos abarcan de 10 a 20 años, incluso algunas veces más tiempo, todo depende de las cláusulas establecidas por el arrendador.
- Al finalizar el plazo del contrato, existe la opción de compra en arrendamiento financiero inmobiliario.
Para aprender cómo funciona el leasing inmobiliario, es importante entender que la obligación del arrendador es ceder el uso de la vivienda o empresa, siempre y cuando reciba la mensualidad que se estipula.
¿Cómo funciona el leasing inmobiliario?
Durante el proceso detallado del arrendamiento financiero de bienes raíces, desde la perspectiva del arrendador, es importante conseguir una propiedad con buena ubicación, amenidades y precios.
Una de las ventajas de tener casa propia o algún tipo de propiedad, es que podrás buscar una empresa con financiamiento inmobiliario mediante leasing, para que se encarguen de buscar una persona con la capacidad financiera para que la arriende.
Diferencias entre un leasing inmobiliario y el renting
Muchas personas no comprenden cómo funciona el leasing inmobiliario, debido a que confunden el término con el renting y son dos cosas completamente diferentes dentro del mercado inmobiliario.
Conoce las diferencias entre leasing y renting en bienes raíces:
- Leasing inmobiliario: es un contrato de alquiler con opción a compra de bienes raíces y se caracteriza por ser un contrato a largo plazo
- Renting de bienes raíces: es un contrato que también ofrece un plazo más amplio; sin embargo, no cuenta con la opción de comprar el inmueble, solo se podrá renovar o escoger una nueva propiedad
Pasos para adquirir una propiedad mediante contratos de leasing inmobiliario
Si ya solicitaste distintos tipos de crédito hipotecario para comprar propiedades y ninguno ha sido aprobado, a continuación conocerás el procedimiento para obtener un financiamiento inmobiliario a través de leasing.
1. Elige una vivienda
El primer paso es elegir la vivienda que deseas alquilar. Recuerda que es importante que determines con anticipación cuáles son las características que más se adaptan a tus necesidades como:
- Ubicación
- Precio
- Uso de la propiedad
2. Escoge una entidad financiera leasing
Inicia tu búsqueda de empresas que se dedican al leasing, en México encontrarás compañías del sector público y privado.
Lo más recomendable es investigar cada compañía para establecer si son lugares fiables y seguras para empezar el proceso.
3. Evalúa las cláusulas del contrato
Una vez que tengas la empresa de leasing donde quieres iniciar tu proceso, es importante evaluar las cláusulas o términos del contrato de arrendamiento.
Las cláusulas que podrás negociar son:
- Plazo del contrato
- Mensualidades
- Algunas penalizaciones
- Valor final de la propiedad, en algunos casos
4. Establece un pago inicial
Cuando las cláusulas han sido modificadas, es crucial efectuar un pago inicial a la empresa de leasing, ya que normalmente el monto es establecido en el contrato de arrendamiento. El pago puede ser un depósito inicial, la primera mensualidad o incluso un depósito de seguridad.
5. Toma posesión de la vivienda
Una vez que el pago inicial ya fue confirmado, podrás tomar posesión de la vivienda de inmediato. Si bien es importante entender que el inmueble solo lo estás rentando, hasta el final del plazo se te ofrece la opción de comprarlo.
6. Realiza los pagos en tiempo
Si te interesa comprar la propiedad al finalizar el contrato, es muy importante que realices los pagos mensuales en las fechas acordadas y no tengas adeudos, esto podría beneficiarte para obtener un precio final razonable.
La función del leasing inmobiliario es brindar flexibilidad, por eso encontrarás distintos periodos en las cuotas; por ejemplo, podrán ser mensuales, trimestrales o incluso anuales. Todo dependerá del acuerdo entre ambas partes.
7. Solicita la opción de compra
Al terminar tu contrato, tendrás la opción de comprar la propiedad por el monto que establecieron en un principio, o en caso de que no la quieras adquirir, también tienes la oportunidad de renovar el plazo.
Sin embargo, si solicitas la compra del inmueble, tendrás que pagar el valor residual a la empresa de leasing.
Ventajas de leasing inmobiliario
Los mecanismos operativos de leasing de inmuebles para empresas y particulares, se caracterizan por brindar comodidad a los solicitantes durante el plazo establecido que ofrece la opción a compra. A continuación, te compartimos las ventajas del leasing inmobiliario para empresas y viviendas.
Menor inversión
Una ventaja del leasing inmobiliario, es que permite el acceso a una propiedad más sencillo que de la manera tradicional, debido a que no necesitas una inversión inicial muy grande.
Es decir, el inquilino solo deberá realizar los pagos mensuales correspondientes y solamente al final del plazo tendrá la opción de comprar la vivienda si así lo desea.
Flexibilidad
El leasing inmobiliario proporciona flexibilidad para financiar una propiedad, debido a que el importe de las mensualidades se puede ajustar de acuerdo con la situación económica de los inversionistas y de sus objetivos empresariales.
Esta es una alternativa para las personas que buscan adquirir una vivienda a largo plazo, con una inversión menor o que solo buscan renovar su contrato sin la necesidad de compra.
Planificación financiera
El leasing inmobiliario se encarga de brindar cuotas mensuales fijas; esto permite a los inversionistas tener una mejor planificación financiera a largo plazo. Incluso si tienes planeado comprar la propiedad al finalizar el contrato, te permite ahorrar con anticipación.
Para tener una mejor planificación, te recomendamos utilizar una tabla de amortización que es una herramienta que te permite tener un control sobre tu situación económica.
Ayuda tributaria
Una ventaja es la ayuda tributaria que los arrendatarios podrán recibir durante su estancia. Por ejemplo, uno de los aspectos fiscales del leasing inmobiliario es la reducción de impuestos, dependiendo de la entidad de la propiedad:
- Viviendas. Una ventaja es la deducción de las cuotas pagadas, es decir, el porcentaje de las mensualidades que corresponde a intereses es completamente deducible.
- Empresas. La ventaja es la deducción de la carga tributaria anual.
Desventajas de invertir a través del leasing inmobiliario
Es importante conocer que no es una inversión para todas las personas, por eso, ahora que ya conoces cómo funciona el leasing inmobiliario, hablaremos de algunas de las desventajas de esta alternativa inmobiliaria.
Mayor costo financiero
En muchas ocasiones el costo final del leasing inmobiliario es mayor, debido a que los plazos de los contratos son más largos y los intereses son más altos, por eso antes de iniciar un proceso es importante fijarse en las tasas de interés.
Cláusulas penales
En el contrato de leasing inmobiliario encontrarás cláusulas penales en caso de que alguna de las partes incumpla sus obligaciones, esto con la finalidad de que exista un compromiso entre los involucrados.
Normalmente, las cláusulas penales se hacen presentes cuando existe un incumplimiento en las mensualidades que exceda los 3 meses o existan daños en la vivienda.
No hay servicios adicionales
Los servicios adicionales son parte fundamental de una propiedad; sin embargo, una desventaja del leasing inmobiliario es que no los incluye. Por ejemplo, no encontrarás seguros de la vivienda o reparaciones en caso de daños estructurales.
No se adquiere la propiedad rápido
Una desventaja de adquirir una propiedad a través del leasing inmobiliario es que los inversionistas no son los dueños de la propiedad hasta que el plazo establecido termina y se inicia la solicitud de compra.
¿Cómo se estructuran los pagos y la opción de compra en contratos de leasing inmobiliario?
La estructura de pagos en leasing de propiedades, se caracteriza por solicitar un pago inicial, aunque no todas las empresas lo solicitan, todo dependerá del lugar donde inicies tu proceso.
Un factor que no puede faltar son los pagos mensuales que se basan en la situación económica del inquilino, la ubicación de la propiedad, el tamaño y el uso que se le piensa dar. Estos pagos durarán el plazo establecido en el contrato de leasing para adquisición de inmuebles.
¿Cómo se relaciona el leasing inmobiliario con el leaseback?
El funcionamiento del leaseback en operaciones inmobiliarias trabaja a la inversa que el leasing inmobiliario. Una empresa vende la mayor parte o todos sus activos a una organización.
En el leaseback la empresa puede seguir laborando de manera normal a cambio de cuotas mensuales. Esta opción es ideal para las instituciones que necesitan seguir operando en el mismo lugar.
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Conocer cómo funciona el leasing inmobiliario, te permite tomar una decisión más centrada sobre si cuentas con las posibilidades económicas para utilizar esta alternativa.
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