Aprende a calcular el pago de tu hipoteca de forma precisa

Calcular la hipoteca es crucial para planificar tus finanzas y permitirte hacer una inversión realmente inteligente. Aprende aquí cómo hacerlo.

De acuerdo con El Economista, en México se han otorgado más de 147.120 créditos hipotecarios en lo que va de año, lo que representa alrededor de 286.161 millones de pesos. 

Pero, ¿cuántas de las personas que obtuvieron estos créditos realmente se dispusieron a calcular hipoteca? O ¿cuántos sabían los tipos de interés que debían priorizar?

Realizar estos cálculos es fundamental para comprar tu primera vivienda de forma inteligente y con pleno conocimiento de tu capacidad financiera. Así que a continuación te ayudaremos a lograrlo.

¿Por qué es importante calcular una hipoteca antes de comprar una propiedad?

Como te comentamos anteriormente, calcular una hipoteca te permitirá comprender tu verdadera capacidad financiera. De esta forma, podrás proteger tu estabilidad económica y la de tu familia.

Igualmente, comprenderás los detalles que tienen que ver con el crédito hipotecario que pedirás, como: las tasas de interés, el monto máximo que te pueden aprobar, etc.

Así, podrás determinar el monto que podrás pagar cada mes y el total de la hipoteca. Teniendo en cuenta que, generalmente, no se recomienda que el pago del préstamo hipotecario supere el 28 o 30% de tu ingreso mensual.

¿Qué factores se deben considerar al calcular tu financiamiento?

El plazo de amortización

Debes considerar el periodo en el que tendrás que regresar la totalidad del dinero prestado, incluyendo sus respectivos intereses. Por ejemplo, en México, las hipotecas convencionales normalmente tienen plazos desde 5 hasta 30 años de amortización.

Penalizaciones

También te recomendamos considerar las penalizaciones que la entidad crediticia podría imponer en caso de pagos atrasados; al igual que los pagos anticipados, es decir, ¿te permiten adelantar pagos y cómo esto afecta al préstamo?

Ingreso mensual: ¿Qué debes tener en cuenta?

Por su parte, es crucial que tengas un claro entendimiento de tus ingresos mensuales, incluyendo ingresos adicionales y variables, como:

• El sueldo fijo.
• Bonos o comisiones.
• Ingresos por alquiler.
• Trabajos freelance.
• Ingresos en efectivo no declarados.

Sin embargo, la mayoría de las entidades financieras tradicionales NO consideran los ingresos adicionales. 

Por lo que tú tendrás que hacer dicho cálculo u optar por otros préstamos de empresas más innovadoras, como hipoTK, que ofrece financiamiento inmobiliario para todos, considerando diversas fuentes de ingresos, incluso aquellas que son en efectivo.

Gastos fijos y variables: Cómo afectan tu capacidad de pago

Este tipo de gastos puede afectar tu capacidad de pago, ya que restará dinero que se puede destinar para la hipoteca. Por lo que es importante que los conozcas:

Gastos mensuales fijos

• Renta o hipoteca.
• Servicios básicos (electricidad, agua, gas)
• Pagos de seguros (salud, vida, automóvil)
• Cuotas de préstamos (automotrices, estudiantiles)

Generalmente, no se recomienda destinar más del 35-40% de los ingresos netos a pagos de deudas, incluyendo el pago de tu hipoteca.

Gastos mensuales variables

• Alimentos.
• Entretenimiento.
• Transporte.
• Gastos médicos no planificados.

Plazo del crédito: Corto plazo vs. Largo plazo

Como te comentamos anteriormente, cada una de estas opciones afectará las cuotas mensuales que tendrás que pagar, así como el costo total del financiamiento. 

Por ejemplo, en hipoTK puedes pagar la totalidad de tu crédito hasta en 5 años, si cuentas con el dinero.

Lo que te permitirá elegir un equilibrio entre cuotas mensuales manejables y un costo total de financiamiento que se ajuste a tus necesidades y capacidades financieras.

Pero ahondemos en cada una de sus características:

Financiamiento a Corto Plazo

Se refiere a préstamos que deben ser reembolsados en un periodo menor a 1 año, contando con las siguientes características:

• Cuotas mensuales más altas.
• Costo total menor.
• Acceso rápido a los fondos.
• Flexibilidad para resolver inconvenientes de liquidez inmediata.

Financiamiento a Largo Plazo

Por otro lado, este financiamiento tiene una vida útil de periodos superiores a 1 año y se caracteriza por:

• Cuotas mensuales menores.
• Costo total más alto.
• Acceso a montos más grandes.
• Tasas de interés más bajas.

¿Cómo realizar el cálculo de un financiamiento hipotecario de forma precisa?

La calculadora de financiamiento de hipoTK es una herramienta que te ayuda a calcular varias características de tu hipoteca, en sencillos pasos:

1. Escribe el valor del inmueble en el recuadro.
2. Establece si vives en una casa propia o rentada. 
3. Responde si cuentas con algún crédito hipotecario autorizado.
4. Elige lo que es más importante para ti en un financiamiento. Tienes tres opciones: enganche, plazo o mensualidad.
5. Una vez elijas tu opción, la calculadora te va a dar un primer acercamiento a una de las opciones de financiamiento que puedes obtener.

Por otro lado, si quieres seguir investigando y personalizando tu crédito, puedes hacer clic en el botón que dice “personaliza tu financiamiento”, que se encuentra justo al finalizar la tabla. 

Pero puedes saber más detalles de cómo funciona la calculadora de hipoTK AQUÍ

Ventajas de usar la calculadora de hipoTK para calcular tu financiamiento

• Agilidad.
• Sin restricción de intentos.
• Tips adicionales.
• Mejora de condiciones.
• Pre-aprobación.
• Simulación más exacta.

Conclusión

Para calcular la hipoteca, debes considerar el monto a pagar mensual, las condiciones del préstamo, la entidad financiera, tus gastos fijos y variables, y muchos otros factores que te permitirán tomar una decisión mucho más informada. Así, puedes obtener un préstamo que se ajuste a tus necesidades y posibilidades. Usa la Calculadora de hipoTK para que explores tus mejores opciones. ¡Te esperamos!