Si estás pensando dar el siguiente paso e invertir en mecanismos de financiamiento, es importante definir por dónde empezar y cuál elegir. En el siguiente artículo analizaremos a fondo algunos, como el crédito hipotecario con SOFOM y el autofinanciamiento, así como sus diferencias.
¿Qué es una SOFOM y cómo funciona en el sector inmobiliario?
Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES) son entidades financieras que tienen como objetivo otorgar créditos y también pueden realizar actividades de arrendamientos y factoraje financiero. Su finalidad es operar bajo métodos más flexibles que las instituciones bancarias tradicionales.
Estas instituciones son reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), aportando a su transparencia y cumplimiento normativo. En el sector inmobiliario, su papel se ha vuelto clave para acelerar ventas y reducir los tiempos del ciclo comercial inmobiliario. Esto potencia considerablemente las ventajas de comprar una casa con financiamiento más accesible con respecto a otras opciones.
Tipos de SOFOM: Reguladas y No Reguladas
Las SOFOMES se dividen en dos categorías principales:
- Reguladas. Son supervisadas por la CNBV y poseen requisitos más estrictos en cuanto a transparencia, capital y controles internos. Por ello, ofrecen mayor seguridad jurídica y protección al cliente.
Asociarse con SOFOMES reguladas como hipoTK puede brindarte mayor confianza y así acelerar el proceso de adquisición del inmueble.
- No Reguladas. Poseen menos restricciones, pudiendo operar de forma más flexible. Sin embargo, presentan mayores riesgos al no ser supervisadas y ofrecer menos garantías.
¿Qué es una SOFIPO y por qué aparece en la comparativa?
Aparte de las SOFOMES, existen otras entidades de ahorro y crédito popular reguladas por la CNBV, como lo son las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS).
Frecuentemente se confunden porque ambas son opciones de financiamiento no bancario. Sin embargo, las SOFIPOS están más orientadas al microcrédito y ahorro popular, además de que pueden captar recursos del público mediante cuentas de ahorro y depósitos. Mientras que las SOFOMES se especializan en créditos específicos como los hipotecarios.
¿Qué es el autofinanciamiento inmobiliario y cómo funciona?
El autofinanciamiento inmobiliario es un sistema de ahorro programado donde un grupo de personas aporta cuotas periódicas con el objetivo de formar un fondo común destinado a la adquisición de un inmueble.
Este modelo funciona mediante adjudicaciones periódicas (por sorteo o subasta) que determinan quién recibe el inmueble, mientras el resto del grupo continúa aportando hasta completar toda la compra.
Características principales del autofinanciamiento
Al comparar autofinanciamiento con respecto a un crédito hipotecario con SOFOM, ten presente que el primero se caracteriza por:
- No depender del historial crediticio
- Carece de tasas de interés hipotecarias
- Presenta comisiones por apertura
- Permite acceso mediante sorteos o asignaciones
- Es flexible en sus plazos de pago, adaptándose al perfil del comprador
- Los plazos suelen ser más largos (hasta 15 años)
Estos puntos son determinantes para establecer qué es el autofinanciamiento inmobiliario, y determinar si te conviene.
Ventajas y desventajas para desarrolladores
Algunos aspectos positivos que tiene son:
- Mayor inclusión financiera (personas sin acceso a un crédito bancario)
- Control total del proceso
- Posibilidad de crear comunidad entre los clientes
- Flexibilidad en requisitos y documentos
Las principales desventajas son:
- Flujo de efectivo más lento
- Mayor riesgo operativo y administrativo
- Riesgo de morosidad
- Alta complejidad en la gestión interna
Siempre debes considerar estos factores al comparar autofinanciamiento vs. crédito hipotecario con SOFOM.
Comparativa clave: Autofinanciamiento Vs. crédito hipotecario con SOFOM
| Aspecto Clave | Autofinaciamiento | Crédito hipotecario con SOFOM |
| Requisitos | Mínimos y sin revisión de historial crediticio | Evaluación crediticia flexible, pero formal |
| Tiempo de aprobación | Casi inmediata | De una a dos semanas |
| Tasas | Fijas y variables. Las determina la empresa con base en el contrato al grupo que realiza las aportaciones. | Tasas fijas o variables (11-21% anual) |
| Seguridad jurídica | Varía según la empresa administradora. | Respaldada por regulación financiera. |
¿Cuál opción acelera más tus ventas inmobiliarias?
La respuesta depende del tipo de proyecto en tu desarrolladora y perfil de cliente :
El crédito hipotecario con SOFOM acelera más las ventas cuando:
- El desarrollo está dirigido a un público objetivo más específico
- Los clientes tienen ingresos comprobables (aunque sean variables)
- Se busca certeza en los tiempos de cierre
- El proyecto requiere velocidad en sus ventas
El autofinanciamiento inmobiliario puede ser ventajoso cuando:
- El desarrollo apunta a la población con difícil acceso crediticio
- Se busca ampliar la base de clientes potenciales
- El proyecto cuenta con plazos largos de desarrollo y entrega
- Se cuenta con gran capacidad administrativa para gestionar el sistema
Estrategias para integrar ambas opciones en tu oferta inmobiliaria
Hoy en día, los desarrolladores inmobiliarios implementan estrategias híbridas como:
- Alianzas estratégicas con SOFOMES especializadas que ofrecen soluciones digitales y el acompañamiento que se necesita para hacer más simple la compra.
- Programas de autofinanciamiento bien estructurados como complemento para captar segmentos sin acceso a crédito tradicional.
- Herramientas digitales de precalificación que permiten al cliente conocer sus opciones antes de visitar cualquier desarrollo.
La mejor opción depende de tu tipo de proyecto y cliente
No existe una respuesta única sobre qué modelo acelera más las ventas inmobiliarias. La clave está en entender a tus clientes, sus necesidades y las características que tu proyecto puede ofrecerles.
Hoy en día, existen empresas como hipoTK, donde a través de su marketplace se optimiza el proceso de financiamiento y se maximiza la velocidad de tus ventas inmobiliarias. Además de contar con herramientas como la calculadora para tu financiamiento y así tener mayor certeza a la hora de presentar opciones a tus clientes.
