El seguro de vida en crédito hipotecario es indispensable para resguardar tu tranquilidad y la de la entidad financiera, y aquí te explicamos por qué.
Cuando solicitas financiamiento para adquirir una propiedad, es normal que te pidan un seguro de vida en crédito hipotecario, por lo que es importante que conozcas los términos y condiciones de este tipo de pólizas.
¿Qué es el seguro de vida en crédito hipotecario?
Este no es más que una cobertura que tiene por objetivo cubrir los pagos pendientes del préstamo hipotecario, en caso del fallecimiento del titular; protegiéndote a ti y a todos los beneficiarios designados, logrando que estos no hereden la deuda de tu propiedad.
¿Ahora ves la importancia del seguro de vida en crédito hipotecario? Por esto, suele adquirirse junto al financiamiento para tu hogar; de hecho, muchas empresas tienden a exigirlo como una condición para otorgar el financiamiento.
Sin embargo, es importante destacar que los precios y beneficios para el titular del crédito pueden variar dependiendo de la entidad financiera que se elija.
Financiamiento y seguro de vida
Incluso, muchas entidades financieras ofrecen el seguro de vida a través de su propia compañía, principalmente para asegurarse de que se alinee con sus propias políticas y que les ofrezca a sus clientes un servicio adecuado según sus necesidades y expectativas.
¿Y cuánto puede costar este seguro?
El precio puede variar de acuerdo con la empresa financiera que elijas y con el monto de tu financiamiento, pero también hay otros factores que pueden influir en el precio final del seguro de vida en el crédito hipotecario, como:
- La cantidad de dinero que se desea asegurar es fundamental.
- Tu edad, ya que generalmente las personas más jóvenes obtienen primas más bajas debido a su menor riesgo de mortalidad.
- Tu salud también influye significativamente; por ejemplo, si tienes condiciones de salud preexistentes o un historial médico desfavorable, puedes enfrentar primas más altas.
- Número de dependientes, puesto que las familias con más hijos pueden necesitar asegurar un capital mayor para garantizar la estabilidad económico a través de lo que se pagará a los beneficiarios.
- Tu profesión y estilo de vida; por ejemplo, las actividades consideradas de alto riesgo que supongan invalidez total y permanente pueden hacer que te ofrezcan primas más altas de lo normal.
- Finalmente, tu situación financiera, especialmente si tienes deudas y otros préstamos, también pueden alzar el monto de la prima.
Beneficios del seguro de vida en un crédito hipotecario
Llegados a este punto, se puede determinar que siempre y cuando elijas una buena cobertura, podrás disfrutar de grandes beneficios, como:
Protección financiera
Tu tranquilidad y la de tu familia no tiene precio, especialmente cuando se trata de pagar una deuda hipotecaria en caso del fallecimiento del titular.
Por esto, para muchas personas es crucial contratar un seguro de vida en crédito hipotecario que brinde esta protección financiera.
Mejores condiciones de cobertura
Honestamente, al contratar este tipo de pólizas, puedes aumentar las posibilidades de obtener un mejor préstamo y condiciones del mismo, ya que las empresas financieras se sentirán más tranquilas de que el pago se cubrirá en caso de cualquier eventualidad.
No obstante, para disfrutar de esto, puedes te recomendamos priorizar la selección de organizaciones que tengan claro que el seguro de vida reduce el riesgo para la institución financiera.
Protección contra discapacidad y enfermedad grave
¿Sabías que hay seguros que no solo cubren el fallecimiento, sino también algunos casos de discapacidad o posibles enfermedades? Esto es de suma importancia, ya que estarás protegido en caso de cualquier accidente después de recibir el financiamiento.
Tipos de seguro de vida en un crédito hipotecario
Pero ¿Qué tipo de seguro de vida debes elegir para disfrutar de estos beneficios? Bueno, la verdad es que existen muchos tipos de financiamientos, pero los 2 principales son:
Seguro a término
Esta póliza te cubrirá por un periodo de tiempo específico, que suele durar lo que dure el préstamo hipotecario; por ejemplo, si tu financiamiento es a 10 años, eso es lo que te cubrirá el seguro de vida a término.
En este sentido, el saldo pendiente del crédito se pagará a los beneficiarios durante este tiempo exclusivamente; por lo que si se desea una extensión, tendrás que conversarlo con la Aseguradora o la empresa financiera.
El seguro de vida entera
Por otro lado, como su propio nombre lo indica, este seguro sí te ofrece una cobertura durante toda tu vida; lo que puede hacerla más costosa que el seguro a término.
Sin embargo, su falta de caducidad representa una dosis extra de tranquilidad para muchos mexicanos.
Entonces ¿Cuál elegir?
Pues, para tomar esta decisión te conviene tener en cuenta:
- ¿Cuánto capital deseas asegurar?
- ¿Puedes brindar una declaración de salud o un examen médico para evaluar el riesgo y calcular la prima?
- ¿Cuántos beneficiarios deseas asignar?
- ¿Cuáles son tus activos, pasivos, ingresos y gastos?
- Y lo más importante ¿Cuánto estás dispuesto/a a pagar cada mes por esta póliza?
Este último punto es crucial, ya que existen muchas entidades bancarias que te ofrecen seguros de vida para tu crédito hipotecario, pero los costos suelen ser más elevados.
No obstante, la mayoría de los mexicanos siguen obteniendo créditos y seguros complicados de pagar porque no conocen otras alternativas.
De hecho, de acuerdo con el diario El Economista, concretamente, 1 de cada 10 hogares tienen algún tipo de deuda por vivienda; habiendo más de 3.3 billones de pesos invertidos en financiamientos para la compra de vivienda.
Y quienes no tienen algún tipo de crédito, es porque no cumplen con los requisitos de las empresas.
Afortunadamente, y para sorpresa de muchos, existen otras alternativas mucho más rentables, como hipoTK, que cuenta con Financiamientos Hipotecarios que incluyen Seguros de vida con costos mucho más económicos que los que ofrecen los bancos.
Para comprobarlo, solo debes ingresar a nuestra página web, usar nuestra Calculadora y contactarnos para que te ayudemos a determinar el tipo de crédito hipotecario que te conviene contratar.
¿Lo mejor? Nuestros financiamientos fueron creados para todo tipo de bolsillos y posibilidades, siendo especialmente útiles para quienes no pueden optar por los créditos bancarios tradicionales.
¡Te esperamos!
