Organizar de manera consciente y objetiva tus finanzas personales es útil para obtener cualquier objetivo. Para la compra de una casa, una decisión importante y costosa, lo ideal es que lleves un control de tus gastos, ahorres mes a mes y verifiques constantemente cómo se encuentra tu estado financiero.
¿Qué son las finanzas personales?
Cuando se habla de finanzas personales se engloba todo lo que tiene que ver con la gestión financiera de una persona. Esta también puede incluir la unidad familiar. Se emplea para presupuestar, realizar ahorros y controlar los gastos de los recursos que se tienen.
Permite controlar, evaluar y obtener metas a través del tiempo. Se tienen en cuenta los objetivos que se tienen a futuro y los riesgos financieros que puedan ocurrir en el transcurso de la vida.
¿Qué importancia tienen las finanzas personales?
Al tomar la decisión de comprar una casa, las finanzas personales son importantes, pues dan claridad acerca del manejo del dinero, la capacidad de ahorro actual, el cómo manejar las inversiones y qué tan estable es tu economía.
El cómo manejas tus finanzas personales va a permitir que adquieras o no la casa de tus sueños. Además, va a determinar qué tan complicado será para ti realizar los pagos del crédito y el tipo de casa a la que puedes acceder.
Claridad en el manejo del dinero
Muchas de las técnicas para el buen manejo de las finanzas personales te piden que lleves un registro claro de tus ingresos y gastos. Esto permite conocer con exactitud cuál es tu flujo semanal, mensual y anual de dinero.
Reconocer qué tanto gastas y en qué tipo de actividades, servicios o productos se va el mayor porcentaje de dinero, te ayuda a reducir gastos innecesarios. Puedes identificar con mayor facilidad que tipo de actividades o servicios puedes reducir mientras ahorras una mayor cantidad de dinero para tu nuevo hogar.
Capacidad de ahorro
Para adquirir una casa es importante que cuentes con dinero ahorrado, esto es muy útil para el pago del enganche y de algunas cuotas del crédito hipotecario. Cuando conoces cómo estás manejando tus finanzas, puedes implementar cambios rápidamente.
Esto va a permitir que empieces a ahorrar o que incrementen el porcentaje de tu ahorro cada mes. Un respaldo financiero va bien en cualquier momento, especialmente si estás pensando en adquirir tu vivienda.
Manejo de inversiones
Si eres capaz de ahorrar, también puedes destinar una parte de tus ingresos a las inversiones. Esto puedes destinarlo para hacer crecer un negocio, invertir en bienes raíces o la actividad que prefieras.
Los beneficios monetarios que obtengas pueden ayudarte a financiar la compra de tu casa, los arreglos que necesites hacer o los pagos de las mensualidades del crédito que elijas.
Estabilidad económica
Contar con unas finanzas personales saludables va a permitir que adquieras tu casa sin tener que desequilibrar demasiado tu vida financiera. Así vas a sentir mayor tranquilidad a la hora de tomar la decisión de comprar tu vivienda.
¿Cómo planificar las finanzas personales?
La administración de las finanzas personales es esencial si quieres cumplir tu meta de comprar una casa. Aunque nunca hayas pensado en cómo llevar una economía saludable, puedes seguir algunas recomendaciones como: llevar el control de tus gastos, administrar tus tarjetas de crédito y automatizar tus ahorros.
Control de tus gastos
Organiza tus gastos en un Excel o una app, anota cualquier pequeña compra que hagas. Esto va a ayudarte a identificar los gastos hormiga que se llevan gran parte de tu dinero sin que lo notes.
Ten en cuenta los gastos mensuales fijos para que los tengas siempre anotados e ingresa los recurrentes, aquellos que de vez en cuando haces y que no tienen un presupuesto fijo. Identifica los gastos que no son necesarios y que están costando mucho, elimínalos al menos por un tiempo.
Ahorros mensuales
Ya sabes cuánto ganas y cuánto estás gastando en el mes, ahora sabes cuánto te queda o de dónde debes reducir gastos para lograr ahorrar. Se aconseja que ahorres al menos el 10 % de tus ingresos, pero si puedes aumentar ese porcentaje, vas a conseguir tus objetivos más pronto.
Revisar el estado financiero
Al revisar tu estado financiero puedes tener una idea más clara de las deudas que tienes y de cómo estás manejando tus finanzas. Cuando evalúas de manera constante tu manejo del dinero, es más sencillo que identifiques patrones y hagas los ajustes pertinentes.
Esta práctica te va a dar conciencia financiera, va a permitir que detectes pronto problemáticas de dinero, puedas planificar de manera efectiva y mantengas el enfoque en tu meta.
Administrar las tarjetas de crédito
Reduce el uso de las tarjetas, si debes emplearlas lo mejor es que las uses a una sola cuota o busques la manera de reducir el impacto que van a tener en tus finanzas. Es fácil adquirir servicios o productos con tarjeta de crédito y olvidar cuánto has gastado realmente.
Establece algunos límites con su uso, recuerda pagar el saldo por completo y ten siempre presentes las tasas de interés que manejan.
Automatizar el ahorro
Aquellos ahorros que puedas automatizar, te van a permitir ahorrar todos los meses sin ponerte excusas. Puedes acceder a las opciones de ahorro programado que ofrecen algunas entidades financieras.
Pagar las deudas
Las deudas debilitan tus finanzas, muchas de ellas cuentan con grandes tasas de interés que no te permiten ahorrar la cantidad que requieres. Sal de las deudas con mayores tasas de interés, intenta pagar en su totalidad una a una.
Recuerda no descuidar el pago de las mensualidades, de esta forma no se va a afectar tu historial crediticio. Ten en cuenta que esto es importante a la hora de solicitar un crédito hipotecario.
Conocer y manejar adecuadamente tus finanzas personales va a permitir que compres tu casa de manera segura y en un tiempo menor. Recuerda evaluar la salud de tus finanzas actuales, establecer planes de acción y ejecutar los cambios necesarios para conseguir tus objetivos.
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